乘勢而上 改革賦能
奮力打造獨具自貿港特色的
國內一流農村商業(yè)銀行
改制一載，答卷鏗鏘。
2025年5月8日，海南農商銀行迎來改制掛牌一周年的日子。
一年來，海南農商銀行始終將“扎根本土”作為發(fā)展之要，改革為刃，服務為錨，創(chuàng)新為翼，堅定落實省委、省政府“上臺階、創(chuàng)一流”工作要求，錨定“一核、三轉、六向”戰(zhàn)略落實，在穩(wěn)增長、強基礎、調結構、控風險上持續(xù)發(fā)力，普惠金融擴面降本，自貿金融破壁拓圈，創(chuàng)新服務亮點頻出，治理效能穩(wěn)步提質，實現(xiàn)了“內質外形”的有力躍升，奮力開啟發(fā)展新紀元。
全省一盤棋
開創(chuàng)全國首個省級統(tǒng)一法人實踐范例
重塑筋骨，破局前行。
海南農商銀行的掛牌成立，標志著全國農信新一輪深化改革中的第一家全省統(tǒng)一法人模式成功落地，這是全國農信系統(tǒng)改革的重磅成果，也是海南金融行業(yè)的重要大事之一。
海南農商銀行是全國第一家，也是截至目前全國唯一一家全省統(tǒng)一法人最徹底的農商銀行。
這個“第一”和“唯一”，緣何落地海南？
不同于其他省份，建設海南自貿港是深化海南農信改革最大的背景。毫無疑問，在此背景下，海南農信深化改革采取統(tǒng)一法人模式，是自貿港金融領域一項制度集成創(chuàng)新，也為全國深化農信改革提供了行之有效的“海南范本”。
而這種制度集成創(chuàng)新背后，是國家對海南自貿港深化改革的大力支持，是海南自貿港創(chuàng)新先行先試戰(zhàn)略安排的巨大政策效應，充分彰顯了海南省委省政府對推進自貿港金融改革和解決農信歷史遺留問題的決心與意志。
改革不易，但益處顯著。統(tǒng)法改革進一步理順了海南農商銀行管理體制機制，實現(xiàn)了系統(tǒng)建設、人事規(guī)劃和風險管控的統(tǒng)一調度，有力提升了全系統(tǒng)支農支小、服務自貿的資源調配統(tǒng)籌力，在實現(xiàn)自身更高質量發(fā)展的同時，也為自貿港金融市場的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力保障。
以該行主要業(yè)務之一授信為例，在海南農商銀行授信管理部負責人看來，通過統(tǒng)一法人改革，將之前全省各市縣農信機構“各自為政”的狀態(tài)，改制為全省只有一個法人的“統(tǒng)一作戰(zhàn)”狀態(tài)，決策鏈條更短暫，業(yè)務流程更流暢，實現(xiàn)了授信業(yè)務的集約化、專業(yè)化和數字化管理，在風險可控的前提下服務效率大大提升，同時提高產品創(chuàng)新能力。
此外，統(tǒng)一法人模式也有助于形成品牌效應，提升市場競爭力，尤其在與其他大型金融機構的競爭中更具優(yōu)勢。
實踐證明，統(tǒng)一法人模式在靈活適應市場變化、優(yōu)化資源配置和提升綜合實力方面戰(zhàn)果初顯。
截至2025年4月末，海南農商銀行資產總額3943.76億元，各項存款3433.88億元，各項貸款1987.33億元，較統(tǒng)法改制前增幅分別是4.97%、8.08%、6.08%，市場份額均居各商業(yè)銀行首位，繳納稅款居全省金融機構首位，各項主要監(jiān)管指標滿足監(jiān)管要求，高質量發(fā)展的基石更加穩(wěn)固。
改制不改向
“多點開花”鑄就支農支小新格局
改制不改向，改名不改姓。
改制后的海南農商銀行，牢牢把握自身在自貿港建設中擔負的歷史使命和發(fā)展定位，緊緊結合全省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，更加強化支農支小定位與本地化優(yōu)勢，更好地滿足鄉(xiāng)村振興和農業(yè)強省的金融需求。
這一年，海南農商銀行成立董事會“三農”(普惠小微)金融服務委員會，在總行和支行兩個層面加強鄉(xiāng)村振興金融組織和隊伍建設，強化科技賦能鄉(xiāng)村振興，推進整村授信智能展業(yè)，研發(fā)涉農新產品，簡化、優(yōu)化審批流，融入“機器管三資”建設，打造服務新格局。
改制后，出臺系列支農支小制度，首次以文件形式明確未來海南農商銀行涉農及小微貸款比例的提升目標。
緊盯目標，篤行不怠。
強化隊伍建設——
這一年，海南農商銀行首次建立一支850余人專營鄉(xiāng)村振興金融業(yè)務的客戶經理隊伍，夯實支農支小人力基礎。
創(chuàng)新"黨建+整村授信"服務模式，有效打通農村金融服務的“最后一公里”——
以瓊中黎族苗族自治縣灣嶺鎮(zhèn)嶺門村為例，海南農商銀行通過駐村第一書記和鄉(xiāng)村振興工作隊的力量，推動“黨建共建促整村授信”模式，利用整村授信專屬產品“農e貸”，以行政村為單位主動向農戶授信。截至2025年3月末，全系統(tǒng)涉農貸款余額540.85億元，較統(tǒng)法前增長95.73億元，增幅達21.51%；全系統(tǒng)涉農貸款戶數26.45萬戶，較統(tǒng)法前增長0.9萬戶。
科技賦能，加快數字化轉型——
研發(fā)上線普惠小微、鄉(xiāng)村振興等系列產品，推動信貸服務更加便捷。譬如“鄉(xiāng)村振興e貸”“普惠小微e貸”“供應鏈e貸”等線上產品體系，推動普惠業(yè)務數字化轉型。臨高縣調樓鎮(zhèn)漁民老周通過微信小程序“刷臉”申請50萬元鄉(xiāng)村振興e貸；樂東黎族自治縣檳榔種植大戶李先生申請50萬元鄉(xiāng)村振興e貸，用于升級加工設備，這樣的案例不勝枚舉。
打造“供應鏈金融”模式，助力農業(yè)產業(yè)化發(fā)展——
海南農商銀行創(chuàng)新打造“龍頭企業(yè)+場景+生態(tài)圈”鏈金融業(yè)務模式，全方位助力農業(yè)產業(yè)發(fā)展。用好普惠金融“數字化”“優(yōu)簡化”“場景化”，普惠業(yè)務呈現(xiàn)加速拓面、增量、提質向好勢頭。通過開展“一鏈通”國內保理業(yè)務，有效依托海南本土核心企業(yè)，為其供應鏈上下游企業(yè)提供金融支持，助力解決普惠小微企業(yè)融資難題。去年，海南農商銀行新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率同比下降113個BP，有力推動企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降。
數據顯示，海南農商銀行用占全省近2成的存款份額，投放了全省近3成的普惠小微貸款、近5成的普惠型涉農貸款、近6成的農戶貸款和近9成的脫貧人口小額貸款。
治理新范式
推動本土法人機構穩(wěn)健高質量發(fā)展
拆舊籬，治理架構煥新提速——
海南農商銀行把全面加強黨的建設嵌入發(fā)展的全過程、全領域和各環(huán)節(jié)，黨的領導體系與統(tǒng)法后管理模式更加契合，黨的領導與公司治理融合更加緊密，引領保障高質量發(fā)展。
順利出臺統(tǒng)法授信制度，順利完成全行審批體系搭建，順利上線非零信貸系統(tǒng)統(tǒng)法模式，全面推進授信業(yè)務平穩(wěn)運行、全面升級等等。
改革一年來，海南農商銀行公司治理提質增效，制定了400多項公司治理和基礎管理制度，搭建起符合現(xiàn)代商業(yè)銀行治理的“一元”模式，科學制定發(fā)展戰(zhàn)略，加強資本精細化管理，理順體制機制，強化科技賦能，增強主業(yè)發(fā)展能力。
建新規(guī)，推出全新系統(tǒng)風險管控模式——
從零到一，搭建全新的風險管理體制，2024年9月上線全面風險管理框架系統(tǒng)。目前在該框架系統(tǒng)內，正逐漸開發(fā)各類信貸場景的風險管控模型，風險管控系統(tǒng)將逐漸豐盈筋骨，真正做到全流程、全領域的動態(tài)實時監(jiān)測。
海南農商銀行風險管理部負責人介紹，風控系統(tǒng)的建設和使用，可以第一時間為農商銀行風險管理提供良好的決策依據，極大提高該行的風險管控能力和效率。
信息科技水平階梯型提高——
2024年，海南農商銀行信息科技監(jiān)管評級又實現(xiàn)穩(wěn)步提升，這一突破性成果的取得，得益于海南農商銀行以科技賦能為抓手，全面貫徹監(jiān)管要求，深化數字化轉型的戰(zhàn)略布局。
一年脫胎換骨，一年重新啟程。
一年來，海南農商銀行的現(xiàn)代商業(yè)銀行治理體系成功搭建，以黨的領導為核心的企業(yè)管理體制更加平穩(wěn)有序。通過整合資源、壯大資本和優(yōu)化風控，不僅提升了服務實力，而且顯著提升了抗風險能力，面對市場波動時具備更強的緩沖能力。2024年末獲評AAA主體信用等級，實現(xiàn)了我省地方法人金融機構最高等級新的突破。
服務更高效
打造自貿港建設金融生力軍
固本拓新，服務地方。在海南自貿港建設背景下，海南農商銀行深度融入地方經濟社會發(fā)展，始終與省委省政府決策部署同頻共振，以精準高效有力的金融服務支持自貿港建設發(fā)展大局。
去年四季度，在全省奮力沖刺全年經濟發(fā)展既定目標任務的關鍵時刻，海南農商銀行堅決扛起地方金融的責任擔當，加大信貸支持地方經濟發(fā)展力度，當季投放信貸資金231.51億元，與上年同期相比增幅36.76%。2025年一季度，在自貿港封關運作的重要時期，海南農商銀行全面發(fā)起了“春耕行動”，總支協(xié)作、上下聯(lián)動，季度投放貸款208.39億元，與去年同期相比增幅25.31%；其中對公投放113.33億元，同比增幅近3成，有力支持自貿港實體企業(yè)近800戶。
在堅守“支農支小”主業(yè)前提下，創(chuàng)新開展跨境金融業(yè)務。為某糧油公司辦理首筆進口代收項下押匯業(yè)務，為國內某大型投資平臺完成首筆境內機構境外直接投資(FDI)登記，辦理特殊離岸轉手買賣業(yè)務。完成跨境業(yè)務多項資質申請，跨境業(yè)務穩(wěn)步推進。
亮眼成績彰顯改革活力：截至2025年一季度，海南農商銀行跨境人民幣結算量比統(tǒng)法之前同比增長77.13%�？缇橙嗣駧沤Y算量占全行跨境結算量的比例35.02%，在全省23家金融機構中排名第8。
全力支持海南自貿港封關運作，海南農商銀行圍繞海南“三區(qū)一中心”戰(zhàn)略定位，聚焦“五篇大文章”、“4+3+3”產業(yè)，支持五向圖強，為重點園區(qū)制定"一園一策"服務方案。
全省首筆“省屬國企+投資建設+知名醫(yī)院運營管理”模式的醫(yī)療產業(yè)融資項目貸款4.5億元，助力樂城醫(yī)療產業(yè)蓬勃發(fā)展。加大對洋浦、航天城、東方臨港、高新區(qū)等重點產業(yè)園的項目支持，落地一系列創(chuàng)新產品，向25個自貿港重點園區(qū)和省級園區(qū)300余家合作企業(yè)發(fā)放貸款200余億元，同比增長近七成。
創(chuàng)新發(fā)放全省首筆“GEP”貸款被寫入省政府工作報告，由首單50萬元到如今突破千單余額6000余萬元，海南農商銀行把“兩山”理論的生動實踐深深寫入海南的青山綠水中。
行無止境，賡續(xù)前行。
海南農商銀行積極踐行ESG發(fā)展理念，成立伊始便周密布局，將相關考核指標融入全行重點工作，爭當在自貿港可持續(xù)發(fā)展領域內的領先范例。始終堅持履行本土金融機構的社會責任，臺風“摩羯”過境，迅速出臺十條舉措支持災后重建，設立50億專項信貸救災資金，主動對接各類受災主體，開辟快速審放綠色通道，向受災主體授信66億元、放款24.75億元，一批批農商“紅馬甲”志愿者投身于救災搶險活動中，彰顯農商人勇于奉獻的精神風貌。深化社�？▓鼍斑\用，累計發(fā)卡超千萬，覆蓋全省常住人口逾99%，海南人民的衣食住行的點點滴滴，無不蘊含了海南農商銀行的貼心服務。
周年啟新程，改革奮進時。
未來三年將是海南農商銀行跨越蝶變、實現(xiàn)高質量發(fā)展的關鍵期，面對深化改革的艱巨任務，海南農商銀行主要負責人表示，海南農商銀行有信心、有決心，依托海南“三區(qū)一中心”獨特區(qū)位優(yōu)勢，以更大的勇氣向改革要紅利、要動力、要活力、要效能，奮力打造獨具自貿港特色的國內一流中小商業(yè)銀行，為中國式現(xiàn)代化海南篇章貢獻本土金融力量。
