乘勢(shì)而上 改革賦能

奮力打造獨(dú)具自貿(mào)港特色的

國內(nèi)一流農(nóng)村商業(yè)銀行

改制一載，答卷鏗鏘。

　　2025年5月8日，海南農(nóng)商銀行迎來改制掛牌一周年的日子。

　　一年來，海南農(nóng)商銀行始終將“扎根本土”作為發(fā)展之要，改革為刃，服務(wù)為錨，創(chuàng)新為翼，堅(jiān)定落實(shí)省委、省政府“上臺(tái)階、創(chuàng)一流”工作要求，錨定“一核、三轉(zhuǎn)、六向”戰(zhàn)略落實(shí)，在穩(wěn)增長(zhǎng)、強(qiáng)基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)上持續(xù)發(fā)力，普惠金融擴(kuò)面降本，自貿(mào)金融破壁拓圈，創(chuàng)新服務(wù)亮點(diǎn)頻出，治理效能穩(wěn)步提質(zhì)，實(shí)現(xiàn)了“內(nèi)質(zhì)外形”的有力躍升，奮力開啟發(fā)展新紀(jì)元。

　　全省一盤棋

　　開創(chuàng)全國首個(gè)省級(jí)統(tǒng)一法人實(shí)踐范例

　　重塑筋骨，破局前行。

　　海南農(nóng)商銀行的掛牌成立，標(biāo)志著全國農(nóng)信新一輪深化改革中的第一家全省統(tǒng)一法人模式成功落地，這是全國農(nóng)信系統(tǒng)改革的重磅成果，也是海南金融行業(yè)的重要大事之一。

　　海南農(nóng)商銀行是全國第一家，也是截至目前全國唯一一家全省統(tǒng)一法人最徹底的農(nóng)商銀行。

　　這個(gè)“第一”和“唯一”，緣何落地海南？

　　不同于其他省份，建設(shè)海南自貿(mào)港是深化海南農(nóng)信改革最大的背景。毫無疑問，在此背景下，海南農(nóng)信深化改革采取統(tǒng)一法人模式，是自貿(mào)港金融領(lǐng)域一項(xiàng)制度集成創(chuàng)新，也為全國深化農(nóng)信改革提供了行之有效的“海南范本”。

　　而這種制度集成創(chuàng)新背后，是國家對(duì)海南自貿(mào)港深化改革的大力支持，是海南自貿(mào)港創(chuàng)新先行先試戰(zhàn)略安排的巨大政策效應(yīng)，充分彰顯了海南省委省政府對(duì)推進(jìn)自貿(mào)港金融改革和解決農(nóng)信歷史遺留問題的決心與意志。

　　改革不易，但益處顯著。統(tǒng)法改革進(jìn)一步理順了海南農(nóng)商銀行管理體制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)建設(shè)、人事規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管控的統(tǒng)一調(diào)度，有力提升了全系統(tǒng)支農(nóng)支小、服務(wù)自貿(mào)的資源調(diào)配統(tǒng)籌力，在實(shí)現(xiàn)自身更高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，也為自貿(mào)港金融市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力保障。

　　以該行主要業(yè)務(wù)之一授信為例，在海南農(nóng)商銀行授信管理部負(fù)責(zé)人看來，通過統(tǒng)一法人改革，將之前全省各市縣農(nóng)信機(jī)構(gòu)“各自為政”的狀態(tài)，改制為全省只有一個(gè)法人的“統(tǒng)一作戰(zhàn)”狀態(tài)，決策鏈條更短暫，業(yè)務(wù)流程更流暢，實(shí)現(xiàn)了授信業(yè)務(wù)的集約化、專業(yè)化和數(shù)字化管理，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下服務(wù)效率大大提升，同時(shí)提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

　　此外，統(tǒng)一法人模式也有助于形成品牌效應(yīng)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，尤其在與其他大型金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)中更具優(yōu)勢(shì)。

　　實(shí)踐證明，統(tǒng)一法人模式在靈活適應(yīng)市場(chǎng)變化、優(yōu)化資源配置和提升綜合實(shí)力方面戰(zhàn)果初顯。

　　截至2025年4月末，海南農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額3943.76億元，各項(xiàng)存款3433.88億元，各項(xiàng)貸款1987.33億元，較統(tǒng)法改制前增幅分別是4.97%、8.08%、6.08%，市場(chǎng)份額均居各商業(yè)銀行首位，繳納稅款居全省金融機(jī)構(gòu)首位，各項(xiàng)主要監(jiān)管指標(biāo)滿足監(jiān)管要求，高質(zhì)量發(fā)展的基石更加穩(wěn)固。

　　改制不改向

　　“多點(diǎn)開花”鑄就支農(nóng)支小新格局

　　改制不改向，改名不改姓。

　　改制后的海南農(nóng)商銀行，牢牢把握自身在自貿(mào)港建設(shè)中擔(dān)負(fù)的歷史使命和發(fā)展定位，緊緊結(jié)合全省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，更加強(qiáng)化支農(nóng)支小定位與本地化優(yōu)勢(shì)，更好地滿足鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強(qiáng)省的金融需求。

　　這一年，海南農(nóng)商銀行成立董事會(huì)“三農(nóng)”(普惠小微)金融服務(wù)委員會(huì)，在總行和支行兩個(gè)層面加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興金融組織和隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化科技賦能鄉(xiāng)村振興，推進(jìn)整村授信智能展業(yè)，研發(fā)涉農(nóng)新產(chǎn)品，簡(jiǎn)化、優(yōu)化審批流，融入“機(jī)器管三資”建設(shè)，打造服務(wù)新格局。

　　改制后，出臺(tái)系列支農(nóng)支小制度，首次以文件形式明確未來海南農(nóng)商銀行涉農(nóng)及小微貸款比例的提升目標(biāo)。

　　緊盯目標(biāo)，篤行不怠。

　　強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)——

　　這一年，海南農(nóng)商銀行首次建立一支850余人專營鄉(xiāng)村振興金融業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，夯實(shí)支農(nóng)支小人力基礎(chǔ)。

　　創(chuàng)新"黨建+整村授信"服務(wù)模式，有效打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”——

　　以瓊中黎族苗族自治縣灣嶺鎮(zhèn)嶺門村為例，海南農(nóng)商銀行通過駐村第一書記和鄉(xiāng)村振興工作隊(duì)的力量，推動(dòng)“黨建共建促整村授信”模式，利用整村授信專屬產(chǎn)品“農(nóng)e貸”，以行政村為單位主動(dòng)向農(nóng)戶授信。截至2025年3月末，全系統(tǒng)涉農(nóng)貸款余額540.85億元，較統(tǒng)法前增長(zhǎng)95.73億元，增幅達(dá)21.51%；全系統(tǒng)涉農(nóng)貸款戶數(shù)26.45萬戶，較統(tǒng)法前增長(zhǎng)0.9萬戶。

　　科技賦能，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型——

　　研發(fā)上線普惠小微、鄉(xiāng)村振興等系列產(chǎn)品，推動(dòng)信貸服務(wù)更加便捷。譬如“鄉(xiāng)村振興e貸”“普惠小微e貸”“供應(yīng)鏈e貸”等線上產(chǎn)品體系，推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。臨高縣調(diào)樓鎮(zhèn)漁民老周通過微信小程序“刷臉”申請(qǐng)50萬元鄉(xiāng)村振興e貸；樂東黎族自治縣檳榔種植大戶李先生申請(qǐng)50萬元鄉(xiāng)村振興e貸，用于升級(jí)加工設(shè)備，這樣的案例不勝枚舉。

　　打造“供應(yīng)鏈金融”模式，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展——

　　海南農(nóng)商銀行創(chuàng)新打造“龍頭企業(yè)+場(chǎng)景+生態(tài)圈”鏈金融業(yè)務(wù)模式，全方位助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。用好普惠金融“數(shù)字化”“優(yōu)簡(jiǎn)化”“場(chǎng)景化”，普惠業(yè)務(wù)呈現(xiàn)加速拓面、增量、提質(zhì)向好勢(shì)頭。通過開展“一鏈通”國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，有效依托海南本土核心企業(yè)，為其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供金融支持，助力解決普惠小微企業(yè)融資難題。去年，海南農(nóng)商銀行新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降113個(gè)BP，有力推動(dòng)企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降。

　　數(shù)據(jù)顯示，海南農(nóng)商銀行用占全省近2成的存款份額，投放了全省近3成的普惠小微貸款、近5成的普惠型涉農(nóng)貸款、近6成的農(nóng)戶貸款和近9成的脫貧人口小額貸款。

　　治理新范式

　　推動(dòng)本土法人機(jī)構(gòu)穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展

　　拆舊籬，治理架構(gòu)煥新提速——

　　海南農(nóng)商銀行把全面加強(qiáng)黨的建設(shè)嵌入發(fā)展的全過程、全領(lǐng)域和各環(huán)節(jié)，黨的領(lǐng)導(dǎo)體系與統(tǒng)法后管理模式更加契合，黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理融合更加緊密，引領(lǐng)保障高質(zhì)量發(fā)展。

　　順利出臺(tái)統(tǒng)法授信制度，順利完成全行審批體系搭建，順利上線非零信貸系統(tǒng)統(tǒng)法模式，全面推進(jìn)授信業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行、全面升級(jí)等等。

　　改革一年來，海南農(nóng)商銀行公司治理提質(zhì)增效，制定了400多項(xiàng)公司治理和基礎(chǔ)管理制度，搭建起符合現(xiàn)代商業(yè)銀行治理的“一元”模式，科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)資本精細(xì)化管理，理順體制機(jī)制，強(qiáng)化科技賦能，增強(qiáng)主業(yè)發(fā)展能力。

　　建新規(guī)，推出全新系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控模式——

　　從零到一，搭建全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體制，2024年9月上線全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架系統(tǒng)。目前在該框架系統(tǒng)內(nèi)，正逐漸開發(fā)各類信貸場(chǎng)景的風(fēng)險(xiǎn)管控模型，風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)將逐漸豐盈筋骨，真正做到全流程、全領(lǐng)域的動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。

　　海南農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人介紹，風(fēng)控系統(tǒng)的建設(shè)和使用，可以第一時(shí)間為農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提供良好的決策依據(jù)，極大提高該行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和效率。

　　信息科技水平階梯型提高——

　　2024年，海南農(nóng)商銀行信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)又實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步提升，這一突破性成果的取得，得益于海南農(nóng)商銀行以科技賦能為抓手，全面貫徹監(jiān)管要求，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略布局。

　　一年脫胎換骨，一年重新啟程。

　　一年來，海南農(nóng)商銀行的現(xiàn)代商業(yè)銀行治理體系成功搭建，以黨的領(lǐng)導(dǎo)為核心的企業(yè)管理體制更加平穩(wěn)有序。通過整合資源、壯大資本和優(yōu)化風(fēng)控，不僅提升了服務(wù)實(shí)力，而且顯著提升了抗風(fēng)險(xiǎn)能力，面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)具備更強(qiáng)的緩沖能力。2024年末獲評(píng)AAA主體信用等級(jí)，實(shí)現(xiàn)了我省地方法人金融機(jī)構(gòu)最高等級(jí)新的突破。

　　服務(wù)更高效

　　打造自貿(mào)港建設(shè)金融生力軍

　　固本拓新，服務(wù)地方。在海南自貿(mào)港建設(shè)背景下，海南農(nóng)商銀行深度融入地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，始終與省委省政府決策部署同頻共振，以精準(zhǔn)高效有力的金融服務(wù)支持自貿(mào)港建設(shè)發(fā)展大局。

　　去年四季度，在全省奮力沖刺全年經(jīng)濟(jì)發(fā)展既定目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵時(shí)刻，海南農(nóng)商銀行堅(jiān)決扛起地方金融的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加大信貸支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度，當(dāng)季投放信貸資金231.51億元，與上年同期相比增幅36.76%。2025年一季度，在自貿(mào)港封關(guān)運(yùn)作的重要時(shí)期，海南農(nóng)商銀行全面發(fā)起了“春耕行動(dòng)”，總支協(xié)作、上下聯(lián)動(dòng)，季度投放貸款208.39億元，與去年同期相比增幅25.31%；其中對(duì)公投放113.33億元，同比增幅近3成，有力支持自貿(mào)港實(shí)體企業(yè)近800戶。

　　在堅(jiān)守“支農(nóng)支小”主業(yè)前提下，創(chuàng)新開展跨境金融業(yè)務(wù)。為某糧油公司辦理首筆進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯業(yè)務(wù)，為國內(nèi)某大型投資平臺(tái)完成首筆境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外直接投資(FDI)登記，辦理特殊離岸轉(zhuǎn)手買賣業(yè)務(wù)。完成跨境業(yè)務(wù)多項(xiàng)資質(zhì)申請(qǐng)，跨境業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。

　　亮眼成績(jī)彰顯改革活力：截至2025年一季度，海南農(nóng)商銀行跨境人民幣結(jié)算量比統(tǒng)法之前同比增長(zhǎng)77.13%�？缇橙嗣駧沤Y(jié)算量占全行跨境結(jié)算量的比例35.02%，在全省23家金融機(jī)構(gòu)中排名第8。

　　全力支持海南自貿(mào)港封關(guān)運(yùn)作，海南農(nóng)商銀行圍繞海南“三區(qū)一中心”戰(zhàn)略定位，聚焦“五篇大文章”、“4+3+3”產(chǎn)業(yè)，支持五向圖強(qiáng)，為重點(diǎn)園區(qū)制定"一園一策"服務(wù)方案。

　　全省首筆“省屬國企+投資建設(shè)+知名醫(yī)院運(yùn)營管理”模式的醫(yī)療產(chǎn)業(yè)融資項(xiàng)目貸款4.5億元，助力樂城醫(yī)療產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。加大對(duì)洋浦、航天城、東方臨港、高新區(qū)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園的項(xiàng)目支持，落地一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，向25個(gè)自貿(mào)港重點(diǎn)園區(qū)和省級(jí)園區(qū)300余家合作企業(yè)發(fā)放貸款200余億元，同比增長(zhǎng)近七成。

　　創(chuàng)新發(fā)放全省首筆“GEP”貸款被寫入省政府工作報(bào)告，由首單50萬元到如今突破千單余額6000余萬元，海南農(nóng)商銀行把“兩山”理論的生動(dòng)實(shí)踐深深寫入海南的青山綠水中。

　　行無止境，賡續(xù)前行。

　　海南農(nóng)商銀行積極踐行ESG發(fā)展理念，成立伊始便周密布局，將相關(guān)考核指標(biāo)融入全行重點(diǎn)工作，爭(zhēng)當(dāng)在自貿(mào)港可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域內(nèi)的領(lǐng)先范例。始終堅(jiān)持履行本土金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，臺(tái)風(fēng)“摩羯”過境，迅速出臺(tái)十條舉措支持災(zāi)后重建，設(shè)立50億專項(xiàng)信貸救災(zāi)資金，主動(dòng)對(duì)接各類受災(zāi)主體，開辟快速審放綠色通道，向受災(zāi)主體授信66億元、放款24.75億元，一批批農(nóng)商“紅馬甲”志愿者投身于救災(zāi)搶險(xiǎn)活動(dòng)中，彰顯農(nóng)商人勇于奉獻(xiàn)的精神風(fēng)貌。深化社�？▓�(chǎng)景運(yùn)用，累計(jì)發(fā)卡超千萬，覆蓋全省常住人口逾99%，海南人民的衣食住行的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，無不蘊(yùn)含了海南農(nóng)商銀行的貼心服務(wù)。

　　周年啟新程，改革奮進(jìn)時(shí)。

　　未來三年將是海南農(nóng)商銀行跨越蝶變、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵期，面對(duì)深化改革的艱巨任務(wù)，海南農(nóng)商銀行主要負(fù)責(zé)人表示，海南農(nóng)商銀行有信心、有決心，依托海南“三區(qū)一中心”獨(dú)特區(qū)位優(yōu)勢(shì)，以更大的勇氣向改革要紅利、要?jiǎng)恿�、要活力、要效能，奮力打造獨(dú)具自貿(mào)港特色的國內(nèi)一流中小商業(yè)銀行，為中國式現(xiàn)代化海南篇章貢獻(xiàn)本土金融力量。